bunq Mastercard: Alle Vor- und Nachteile

Mit der bunq Mastercard gibt es eine weitere revolutionary Kreditkarte, die einen Fokus auf Nachhaltigkeit legt und weltweite Flexibilität verspricht. Doch was taugt die bunq Kreditkarte eigentlich? Kann sie im Vergleich zur Konkurrenz mithalten? Wir haben uns das Produkt genauer angesehen und zeigen, für wen sich das Modell wirklich lohnen kann.

Die Fintech bunq bietet seit nicht allzu langer Zeit neue Finanzprodukte an, die besonders auf Reisen attraktiv erscheinen. Dazu gehört auch die bunq Mastercard, welche vorteilhafte Leistungen verspricht. Doch lohnt sich die Kreditkarte wirklich? Und was genau steckt eigentlich hinter dem FinTech? Wir haben uns die Konditionen und Leistungen in Relation zur Konkurrenz abgewogen.

Wie seriös ist die Neobank bunq?

Vor allem bei neueren Direktbanken fragt man sich vielleicht, ob es sich um einen seriösen Anbieter handelt. Die klassischen Filialbanken wie Sparkasse und Deutsche Bank bieten schließlich seit längerer Zeit Finanzprodukte an und haben sich daher bereits einen gewissen Customary erarbeitet. Bei Neobanken wie bunq kann man sich daher berechtigterweise fragen, was dahintersteckt.

Seit der Unternehmensgründung 2012 hat sich bunq bereits in ungefähr 30 europäischen Ländern etabliert. Der Gründer Ali Nikam wollte mit der Neobank eine revolutionary Different zum traditionellen Bankensektor schaffen. Zuerst erhielt bunq die offizielle Banklizenz der Niederländischen Financial institution AG (DNB), mittlerweile stellt die Direktbank Produkte auch in Ländern wie Deutschland, Österreich, Frankreich, Italien und Spanien zur Verfügung.

Die Mission der Neobank fokussiert sich vor allem auf Nachhaltigkeit sowie “unbegrenzte Möglichkeiten”. Denn unter anderem stellt bunq die Einpflanzung von Bäumen in Relation zum Kreditkartenumsatz in Aussicht. Insgesamt vier verschiedene Finanzmodelle sind bei der Ökobank verfügbar:

• Simple Financial savings
• Simple Financial institution
• Simple Cash
• Simple Inexperienced

Während Simple Financial institution sich auf eine vereinfachte Finanzverwaltung konzentriert, verspricht das Modell Simple Inexperienced den Nutzern ihre CO2-Emissionen innerhalb von zwei Jahren mit Nutzung der Karte auszugleichen. Die Digitalbank stellt außerdem alle drei Kontomodelle als Geschäftskonto für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen zur Verfügung, welche online eröffnet werden können. Im Folgenden wollen wir uns jedoch nicht auf die Vorteile des bunq Geschäftskonto konzentrieren, sondern genauer auf die Vor- und Nachteile der verschiedenen Modelle für Privatkunden eingehen.

Welche Vorteile hat die bunq Mastercard?

Bei der bunq Mastercard handelt es sich um eine Kreditkarte, welche mit verschiedenen Abomodellen in Verbindung gebracht werden kann. Als Mastercard müsst Ihr Euch bei diesem Kartenmodell zumindest schon mal nicht allzu viele Gedanken um die Akzeptanzrate machen, da das Kartensystem neben Visa weltweit am meisten akzeptiert wird. Auch die Gebühren fallen im Vergleich zur Konkurrenz teilweise sehr vorteilhaft aus, da Ihr Euch zwischen vier Modellen entscheiden könnt, welche Gebühren von Null Euro bis circa 18 Euro monatlich verlangen.

Zahlungen im Ausland

Die bunq Mastercard wird einschließlich mit dem dazugehörigen Abomodell als ideale Kreditkarte für die Umwelt vermarktet. Außerdem erkennt man mit Blick auf die Konditionen und Gebühren, dass das Modell auch durchaus Vorteile für das Reisen hat und somit einige Kosten einsparen kann.

Zum einen entstehen durch den Mastercard-Wechselkurs bei Zahlungen in Fremdwährung keine zusätzlichen Gebühren. Denn durch das bunq ZeroFX Characteristic können bis zu drei Prozent bei Auslandszahlungen gespart werden. Auch die Kosten für Bargeldabhebungen sind vergleichsweise übersichtlich, da bei der bunq Mastercard keine Gebühren anfallen und Ihr damit nicht auf versteckte Kosten achten müsst.

Smartes Banking

Ein weiterer Pluspunkt der bunq Mastercard ist die digitale Finanzverwaltung, die sich durch verschiedene revolutionary Options als besonders nutzerfreundlich erweist. Die moderne Banking-App ist selbstverständlich für iOS und Android verfügbar und bietet einige fortschrittliche Funktionen, die den finanziellen Alltag erleichtern.

So kann man bequem über das Smartphone das Kartenlimit der bunq Kreditkarte festlegen und Push-Benachrichtigungen über Transaktionen in Echtzeit erhalten. Durch die aktive Beobachtung der Nutzung der Kreditkarte kann die Mastercard bei unbefugter Nutzung auch umgehend per App gesperrt werden, sämtliche dieser Sicherheitsfunktionen sind außerdem auch über “bunq Net”, die Desktop-Model, verfügbar.

Über das On-line-Banking werden die Ausgaben mit der Kreditkarte getrackt, sodass man einen Überblick über alle Zahlungen erhält. Außerdem kann man sämtliche Treuekarten in der App sammeln und Rechnungen einscannen, um diese mit Freunden aufzuteilen. Über die Funktion “Slice” lassen sich zudem Gruppen erstellen, in denen Transaktionen mit der Karte kategorisiert werden können. Des Weiteren ist die bunq Kreditkarte mit den Zahlungsdienstleistern Apple Pay, Google Pay sowie Fitbit Pay kompatibel.

Sicherheit

Um die Sicherheit seines Geldes braucht man sich bei diesem Kreditkartenmodell ebenfalls keine Sorgen zu machen. Durch die Einlagensicherung für Einlagen von bis zu 100.000 Euro ist das Geld mithilfe der vollwertigen Banklizenz abgesichert. Zudem legt bunq viel Wert auf Datenschutz und leitet keine Daten an Dritte weiter.

Wie bereits erwähnt können die Ausgaben der Kreditkarte auch genau per App beobachtet werden, sodass bei Bedarf eine schnelle Sperrung der Kreditkarte erfolgen kann. Denn bunq bietet wie bereits erwähnt einen schnellen Benachrichtigungsservice über verdächtige Transaktionen per E-Mail oder SMS an. Die Kreditkarte selbst ist zudem zusätzlich über den Card Validation Code (CVC) und den MasterCard Safe Code geschützt.

Nachhaltigkeit

Die Neobank legt ebenfalls einen großen Wert auf Nachhaltigkeit. Denn die Finanzprodukte von bunq werden mit dem Ziel erstellt, CO2-Emissionen auszugleichen. Das Modell Simple Inexperienced bietet viele Vorteile für die Umwelt und zeigt den ökologischen Fußabdruck nach jeder Zahlung. So werden für jede 100 Euro, die mit der bunq Mastercard von unter 18-Jährigen umgesetzt werden, ein Baum gepflanzt.

Welche verschiedenen Abomodelle der bunq Mastercard gibt es?

Welche Nachteile hat die bunq Mastercard Card?

Selbstverständlich ist die bunq Mastercard nicht komplett fehlerfrei. An einigen Stellen lassen sich Defizite feststellen, sodass sich die Karte nicht gleich für jegliche Verwendungszwecke eignet.

Zum einen handelt es sich bei bunq um keine Filialbank, sodass die einhergehende Sicherheit einer solchen offensichtlich nicht gewährleistet ist. Denn bei bunq steht der Kundenservice lediglich per E-Mail oder Chat-Funktion zur Verfügung. Dies kann sich besonders bei Fragen und Problemen eventuell negativ auswirken, da in solchen Fällen eine kompetente persönliche Beratung besonders wertvoll ist. Da die bunq Mastercard zudem eine Debitkarte ist, gibt es auch weniger finanziellen Spielraum. Denn im Gegensatz zu Kreditkarten mit Kreditrahmen muss die Karte vor der Nutzung aufgeladen werden.

Gebühren und Konditionen im Überblick

Um die Nachteile besser einordnen zu können, lohnt es sich, alle Gebühren der Kreditkarte gegenüberzustellen. Auf folgende Kosten müsst Ihr Euch bei der bunq Mastercard einstellen:

• Austellungsgebühr Mastercard: 9,99 Euro (einmalig)
• Abhebegebühren weltweit: 0,99 Euro
• Auffüllen des Guthabens mit Kredit- oder Debitkarte: 0,5 Prozent
• Tageslimit für die Auffüllung: Minimal 20 Euro bis maximal 500 Euro

Wer sich die Gebühren genauer anschaut, stellt schnell fest, dass diese auf Dauer und bei reger Nutzung der Funktionen nicht ganz unerheblich sind. Außerdem legt die Direktbank zwar viel Wert auf einen nachhaltigen Aspekt, allerdings ist dieser (zumindest beim Simple Inexperienced Kartenmodell) nicht für jeden zugänglich. Denn die umweltfreundliche Nutzung der Kreditkarte wird nur Nutzern unter 18 Jahren in Aussicht gestellt.

Für wen lohnt sich die bunq Mastercard?

Ob sich die bunq Mastercard letztlich lohnt, muss anhand individueller Anforderungen an einer Kreditkarte festgelegt werden. Denn trotz einiger vorteilhafter Konditionen eignet sich bunq Mastercard nicht gleich für alle. Daher sollte man vor der Beantragung der Kreditkarte unbedingt die Leistungen mit den eigenen Vorstellungen abgleichen. Zum einen ist es praktisch, dass bunq mit anderen Anbietern kompatibel ist. Somit muss kein Bankwechsel erfolgen und sollte man mit seinem bisherigen Girokonto zufrieden sein, muss dieses nicht aufgegeben werden.

Der fehlende Verfügungsrahmen sorgt zwar für weniger Liquidität, allerdings kann sich dies für manche Gruppen auch vorteilhaft auswirken. Da kein Kredit ausgestellt wird, wird nämlich auch die Bonitätsprüfung überfällig. Dies bedeutet konkret, dass es sich bei der bunq Mastercard um eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage handelt, sodass auch Jugendliche und Studenten die Kreditkarte ohne Weiteres beantragen können.

Wer jedoch viel mit Bargeld umgehen muss und viele Zahlungen im Ausland tätigt, sollte sich lieber ein anderes Kreditkartenmodell vor Augen führen. Zwar gehören die Gebühren der bunq Mastercard rund um den Auslandseinsatz längst nicht zu den höchsten auf dem Markt, allerdings gibt es deutlich vorteilhaftere Kreditkartenmodelle. Außerdem bietet die bunq Kreditkarte lediglich die Grundleistungen einer Kreditkarte, wer jedoch auf mehr Vorteile wie wichtige Versicherungen hofft, sollte sich ebenfalls nach Alternativen umsehen.

Wie sind die Erfahrungen mit der bunq Mastercard?

Die Bewertungen über die on-line Plattform Trustpilot fallen im groben und ganzen sehr intestine aus. Positiv erwähnt wird, dass man mit der bunq Mastercard überall problemlos bezahlen kann und die schnelle Ausführung der Transaktionen. Ein negativer Aspekt ist der Kundenservice, der manche Anliegen einige Zeit nicht bearbeitet hat. In dieser Hinsicht hat die Financial institution dementsprechend Verbesserungspotenzial.

Wie kommen wir zu den Erfahrungen mit der bunq Mastercard?

Wir, als reisetopia-Team haben in den vergangenen Jahren schon oft die Möglichkeit gehabt, die verschiedenen Finanzprodukte zu testen und unsere Ergebnisse in Vergleichen zusammenzufassen. Wir achten dabei auf wichtige Kriterien, um Euch die besten Produkte zu empfehlen.

Unsere Kriterien sind dabei die zusätzlichen Leistungen, die die Financial institution anbietet, die Artwork der Abrechnung und die anfallenden Gebühren. Besonders wichtig ist uns jedoch der Kundenmehrwert!

Welche Alternativen zur bunq Mastercard gibt es?

Zwar kann die bunq Mastercard aufgrund von attraktiven Konditionen sowie smartem On-line-Banking und umweltfreundlichen Maßnahmen punkten, allerdings eignet sie sich nicht für jeden Verwendungszweck. Denn auf dem deutschen Kreditkartenmarkt gibt es eine große Auswahl an anderen Kreditkartenmodellen, die teilweise deutlich mehr Leistungen versprechen.

Kostenlose Kreditkarten

Bei der Bank Norwegian Kreditkarte handelt es sich zum Beispiel um eine Kreditkarte ohne Girokonto, welche zudem attraktive Leistungen auf Reisen verspricht. Durch die wegfallenden Kosten für Bargeldabhebungen und Zahlungen im Ausland müsst Ihr Euch keine Gedanken um versteckte Gebühren machen, die bei längerer Nutzung auf Reisen ansonsten schnell sehr hoch anfallen könnten.

Auch die DKB Kreditkarte ist eine komplett kostenlose Kreditkarte, welche vor allem im Auslandseinsatz glänzen kann. Denn bei der Nutzung dieses Modells fallen ebenfalls keine weiteren Gebühren an, was einen Auslandsaufenthalt deutlich günstiger gestaltet.

Wer die Neobank bunq jedoch wegen des Aspektes der Nachhaltigkeit so attraktiv findet, sollte einen Blick auf die awa7 Kreditkarte werfen. Auch hier handelt es sich um ein relativ neueres Produkt. Allerdings kann man der Umwelt mit diesem Modell im Gegensatz zur bunq Mastercard uneingeschränkt etwas Gutes tun.

Premium Reisekreditkarten

Für diejenigen, die sich auf Reisen jedoch mehr Leistungen von einem Finanzprodukt erhoffen, gibt es weitere Alternativen. Die Premium Kreditkarte sind zwar teurer, bieten jedoch attraktive Leistungen, die die Jahresgebühr bei richtiger Nutzung wieder ausgleichen können. Zum einen bieten die Premium Modelle wichtige Versicherungen, die bereits im Preis inkludiert sind. Denn wer Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittversicherung und Co. separat bucht, muss schnell viel mehr drauf zahlen. Außerdem bieten sich Premium Reisekreditkarten zum Meilen sammeln an. Denn diese Funktion ist nicht nur für Vielflieger interessant, da man auch im Alltag bequem sammeln kann. Ein ideales Beispiel für eine solche Kreditkarte ist die American Express Gold Kreditkarte. Diese ermöglicht es, wertvolle Meilen im Membership Rewards Programm einzusetzen und verfügt außerdem über ein kompaktes Versicherungspaket.

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Fazit zur bunq Mastercard

Die bunq Kreditkarte bietet interessante Leistungen, die vor allem durch die günstigen Gebühren auf Reisen vorteilhaft sind. Mithilfe von innovativen Finanztechnologien und umweltfreundlichen Maßnahmen ist die Kreditkarte sicherlich eine gute Choice, da auch das Preis-Leistungs-Verhältnis stimmt. Allerdings basieren die Leistungen nur auf den Grundfunktionen einer Kreditkarte. Wer sich mehr von einem Modell erhofft, um zum Beispiel im Ausland von gewissen Vorteilen zu profitieren, sollte sich nach einer anderen Kreditkarte umsehen.

Häufig gestellte Fragen zur bunq Mastercard

Was steckt hinter bunq?

Die Neobank bunq ist ein niederländisches Unternehmen, welches ihre innovativen Finanzprodukte mittlerweile in über 30 europäischen Ländern zur Verfügung stellt. Bei bunq findet man drei Kontomodelle: Simple Financial institution, Simple Inexperienced und Simple Cash, welche sowohl in der Privat- als auch in der Businessversion verfügbar sind. Durch die offizielle Banklizenz der Niederländischen Financial institution AG (DNB) handelt es sich bei der Fintech um ein seriöses Unternehmen.

Was kann die bunq Masterard?

Neben einer umweltfreundlichen Mission bietet die bunq Mastercard niedrige Gebühren auf Reisen sowie ein smartes On-line-Banking, das den finanziellen Alltag erleichtert. Für wen sich die Vorteile besonders lohnen können stellen wir in unserem Ratgeber fest!

Kann man die bunq Mastercard Kreditkarte ohne Schufa beantragen?

Die bunq Mastercard bietet zwar keinen Kredit, jedoch bedeutet dies auch, dass bei der Beantragung der Kreditkarte keine Schufa-Abfrage notwendig ist. Somit können auch diejenigen, die eine unfavourable Bonität vorzuweisen haben, auf die Vorteile der bunq Kreditkarte zugreifen.