Wie gut ist der Neobroker (2023)

1. Finanzen.internet ZERO: Das Unternehmen im Profil

Der Markt für Neobroker zeichnet sich durch eine dynamische Entwicklung aus. Prognosen der Managementberatung Oliver Wyman zeigen, dass Neobroker 2023 bereits 20 bis 25 % des gesamten On-line-Brokerage-Marktes ausmachen könnten.

Kein Wunder additionally, dass sich die aus Karlsruhe stammende finanzen.internet GmbH zum Betrieb eines eigenen Brokers entschieden hat. Die Voraussetzungen sind hierfür hervorragend, denn laut eigenen Angaben verzeichnet das Börsenportal monatlich mehr als 6 Millionen Besucher. Zudem wurde der Gratisbroker übernommen und in das Unternehmen integriert.

Die Konkurrenz durch Commerce Republic und Scalable Capital ist auf dem Markt für Neobroker nicht unbedingt klein. Daher setzt Finanzen.internet ZERO auf besonders günstige Kosten für Anleger. Außerdem steht mit der Axel Springer SE eines der größten Medienunternehmen Deutschlands hinter Finanzen.internet ZERO.

Der Fokus des Neobroker liegt auf der eigenen App. Diese ist besonders intuitiv gestaltet und orientiert sich an den Bedürfnissen der Nutzer. Aus meiner Sicht setzt das Unternehmen auf folgende Eigenschaften, um Anleger vom Angebot zu überzeugen:

• Einfache und moderne Handelsoberfläche
• Kompetitive Ordergebühren
• Umfangreiches Handelsangebot an Aktien, ETF, Fonds, Zertifikate und Kryptowährungen
• Höchste Sicherheitsstandards bei einem Neobroker

Insbesondere im direkten Vergleich zu Commerce Republic – dem aktuellen Marktführer unter den Neobrokern – bietet ZERO im Check einige Vorteile. Für meinen Finanzen.internet ZERO Check habe ich den Dealer über einen Zeitraum von drei Monaten getestet und einige meiner Transaktionen über den Neobroker abgewickelt.

Da ich mehrere Dealer für meine Geldanlage verwende, ist mir speziell die Kompatibilität mit Parqet wichtig. In meinem Parqet Test lernst du die wichtigsten Options der Plattform kennen.

Das Unternehmen im Überblick

Im Folgenden stelle ich dir noch einige wichtige Daten zur Finanzen.internet zero GmbH aufzeigen:

2. Diese Anlageklassen kannst du beim Finanzen.internet ZERO Dealer handeln

Für meine persönlichen Finanzen.internet ZERO Erfahrungen habe ich im ersten Schritt geprüft, welche Anlageklassen ich über den Neobroker handeln kann.

Die nachfolgende Tabelle bietet dir einen guten Überblick über die handelbaren Anlageklassen und die dahinstehende Auswahl bei Finanzen.internet ZERO.

Insgesamt überzeugt Finanzen.internet ZERO im Check mit dem Handelsangebot.

Wie du im weiteren Verlauf unseres Testberichts lesen kannst, solltest du beim Handeln allerdings einige Sachen beachten. Gerade Anfänger können schnell ein Zertifikat anstatt der richtigen Aktie kaufen.

Im Folgenden gebe ich dir weiterführende Einblicke in das Handelsangebot.

Umfangreiches Aktienangebot im Finanzen.internet ZERO Check

Auf der eigenen Homepage wirbt Finanzen.internet ZERO mit einem umfangreichen Aktienangebot. Demnach stehen uns Anlegern mehr als 6.000 Unternehmensanteile zum Handeln zur Verfügung. Basierend auf dieser Angabe bieten Scalable Capital und Commerce Republic ein umfangreicheres Angebot.

Überrascht battle ich, als ich die Depoteröffnung für Finanzen.internet ZERO abgeschlossen und mein Depot freigegeben battle. Aktuell bietet der Neobroker nämlich 7.631 Aktien zum Handel an. Somit übersteigt das reale Angebot das Werbeversprechen doch deutlich und sollte potenziellen Kunden auch so angezeigt werden.

Gutes ETF-Angebot überzeugt im ZERO Check

Das regelmäßige Kaufen von ETFs, ist ein guter Ansatz zum langfristigen Vermögensaufbau. Dementsprechend spielt ein umfangreiches ETF-Angebot in unserem Finanzen.internet ZERO Check eine gewichtige Rolle.

Hier bietet Finanzen.internet ZERO insgesamt 1.930 ETF an. Das ist etwas weniger als bei der Konkurrenz. Allerdings zeigt sich im Vergleich von Finanzen.internet ZERO vs. Commerce Republic, dass ZERO mehr ETF-Anbieter unterstützt. Hier gibt es Indexfonds von Amundi, Xtrackers, iShares, Knowledge Tree, Lyxor, Vanguard, Deka, HSBC, SPDR, L&G und VanEck.

Die wichtigsten ETF-Anbieter bei Finanzen.internet ZERO:

iShares

Amundi

DWS Xtrackers

WisdomTree

Lyxor

Vanguard

Im Vergleich von Scalable Capital vs. Finanzen.net ZERO überzeugte Scalable mit einem leicht umfangreicheren ETF-Angebot. Allerdings sind dort die meisten ETF auch im Rahmen eines Sparplans besparbar, weshalb sich Scalable Capital im Test als bester Neobroker durchsetzen konnte.

Etwas irreführend im Check battle der Umstand, dass Alternate Traded Merchandise (ETP) auf Kryptowährungen unter der Kategorie der ETF geführt werden. Wie der Title es bereits andeutet, handelt es sich bei einem ETP nicht um einen ETF, sondern um ein eigenständiges Finanzinstrument.

Insgesamt bietet Finanzen.internet ZERO ein gutes ETF-Angebot, welches im Check überzeugt.

Finanzen.internet ZERO überzeugt im Check mit großem Fondsangebot

Für die meisten Anleger sind Fonds kein wichtiger Bestandteil des langfristigen Vermögensaufbaus. Im Grunde soll das aktive Administration und die Auswahl einzelner Unternehmen dazu beitragen, dass ein Fonds eine Überrendite gegenüber dem breiten Markt erzielt.

Der Wunsch der Überrendite ist nicht immer erfüllbar. Allerdings gibt es hervorragende, aktive Fonds am Markt. Dementsprechend kann auch die Beimischung eines Fonds sinnhaft sein. Beachten solltest du hierbei, dass die laufenden Kosten eines Fonds deutlich über denen eines breiten Indexfonds liegen.

Folglich sollte ein Fonds nicht das Fundament deiner Anlagestrategie darstellen. Dennoch bewerten wir die Choice, Fonds bei Finanzen.internet ZERO kaufen zu können, als positiv. Mit 3.344 Fonds bietet der Neobroker auch das umfangreichste Angebot im Vergleich aller Neobroker.

Gute Auswahl an Kryptowährungen

Immer mehr Neobroker bieten den Handel von Kryptowährungen an. Seit September 2022 gehört auch Finanzen.internet ZERO zu diesen Anbietern. Bereits seit Begin des Brokers konnten Anleger mithilfe von Alternate Traded Merchandise in Kryptowährungen investieren.

Allerdings ist nun auch der Handel echter Kryptowährungen über die Plattform möglich. Hierfür kooperiert Finanzen.internet ZERO mit dem Krypto-Verwahrer Tangany. Insgesamt können Anleger zum Zeitpunkt des Exams 33 Kryptowährungen kaufen.

Übersicht handelbarer Kryptowährungen bei Finanzen.internet ZERO

Der Handel von Kryptowährungen ist grundsätzlich ohne Ordergebühren möglich – vorausgesetzt, es werden mindestens 500 € gehandelt. Bei kleineren Beträgen wird ein Mindermengenzuschlag von 1 € professional Order erhoben. Beachten sollten Anleger hierbei den Unfold. Einen detaillierten Blick auf die Kosten werfen wir im Artikel zu den Finanzen.internet ZERO Kosten.

Im Zuge unseres Exams standen 33 Kryptowährungen zum Handeln zur Verfügung. Schade ist auch hier, dass die Kryptowährungen nicht von Finanzen.internet ZERO an eine eigene Pockets übertragen werden können. Folglich ist ein Einsatz der Cryptos in einem Ökosystem nicht möglich.

Finanzen.internet ZERO Check zeigt riesige Auswahl an Derivaten

Schlussendlich haben wir auch noch einen Blick auf die Derivate bei Finanzen.internet ZERO geworfen. Gerade für Anleger, die sich auf das Buying and selling fokussieren, sind Derivate die passenden Finanzinstrumente.

Bei ZERO standen uns zum Zeitpunkt des Exams mehr als 530.000 Derivate zur Verfügung. Dementsprechend übersteigt die Auswahl das Angebot der anderen Neobroker signifikant.

Fokussierst du bei deiner Anlagestrategie das Buying and selling und kannst nach Berücksichtigung des Risikomanagements Beträge über 500 € handeln, dann ist das Buying and selling für dich bei ZERO sogar kostenlos möglich. Ansonsten musst du neben dem marktüblichen Unfold auch die Fremdkostenpauschale in Höhe von 1,00 € bezahlen.

3. Die Handelsplattform im Finanzen.internet ZERO Check

Nachdem du nun weißt, was du bei Finanzen.internet ZERO handeln kannst, wollen wir einen gemeinsamen Blick auf die Handelsplattform werfen.

Im ersten Schritt will ich dir die App und anschließend Webversion des Neobrokers vorstellen.

Hervorragende App im Check von Finanzen.internet ZERO

Die Finanzen.internet ZERO App steht dir für Android und iOS zur Verfügung. Zur Nutzung der App benötigst du ein registriertes Depot. Wie die Depoteröffnung bei Finanzen.internet ZERO funktioniert, zeige ich dir im verlinkten Artikel.

Hast du dich eingeloggt, landest du im House-Bereich. Hier siehst du dein aktuelles Vermögen. Dieses setzt sich aus deinem Depot und deinem Pockets zusammen.

Die Finanzen.internet ZERO App überzeugt mit einer guten Darstellung

Außerdem siehst du die aktuelle Entwicklung wichtiger Indizes und eine Auswahl häufig gehandelter Vermögenswerte.

Ich halte den House-Bereich für intestine, aber bei Scalable Capital oder Commerce Republic habe ich eine bessere Übersicht. Hier sehe ich eine Visualisierung meines Vermögens und kann bei Bedarf auch direkt meine Investments einsehen.

Übersicht der Investments erst im Depot-Bereich

Deine eigentlichen Investments siehst du, wenn du auf Depot klickst. Hier siehst du neben den Wertpapieren auch die Kryptowährungen – obwohl es einen separaten Reiter für Krypto gibt.

Zudem kannst du dir hier deine Orders ansehen und einen Blick auf deine Watchlist werfen. Ich habe eine Weile gebraucht, um meine Watchlist wiederzufinden und hätte mir diese an einer anderen Stelle im Menü gewünscht.

Kryptowährungen stehen im Fokus in der Finanzen.internet ZERO App

Die Kryptowährungen genießen bei Finanzen.internet ZERO einen besonders Fokus. Immerhin finden sich diese im Menüpunkt „Krypto“ wieder.

Dort siehst du auch direkt eine Übersicht aller handelbaren Kryptowährungen. Mit etwas scrollen gelangst du zu den handelbaren Krypto-ETPs.

Der Bereich ist ordentlich und übersichtlich dargestellt. Allerdings spricht mich persönlich der Krypto-Handel bei einem Neobroker nicht besonders an.

Allen voran stört mich die Tatsache, dass ich die Kryptowährungen nicht an meine persönliche Chilly Pockets übertragen kann.

Sparpläne überzeugen in der App

Ebenso kannst du in der App über den Menüpunkt „Sparpläne“ direkt einen Sparplan aufsetzen, ändern oder löschen.

Je nach geplantem Anlagebetrag gibt Finanzen.internet ZERO eine Empfehlung hinsichtlich der Sparplan-Aufteilung ab. Hierbei basieren die Vorschläge auf der Empfehlung des unabhängigen Vergleichsportals extraETF.

Im Fokus stehen dabei auch die ETF-Sparpläne – immerhin stehen hier 607 verschiedene zur Auswahl. Etwas weiter unten kannst du nach sparplanfähigen ETF, Fonds und Aktien suchen.

Wie du einen Sparplan einrichtest, zeige ich dir in meiner Anleitung zur Einrichtung von Sparplänen bei Finanzen.internet ZERO.

Die Order ist das zentrale Factor der App

Keine Funktion der App steht so im Fokus wie die Order. Hier kannst du einfach nach deinem gewünschten Asset suchen und dieses kaufen.

Mit einem Klick auf eine Aktie kommst du im ersten Schritt auf eine Übersichtsseite. Dort findest du einige Stammdaten und Kennzahlen. Zusätzlich ist der Aktienkurs als Chart visualisiert.

Darstellung einer Kauforder für Microsoft Aktien bei Finanzen.internet ZERO.

Intestine gefällt mir an dieser Stelle der Dividendenkalender. Hier erhältst du schnell einen Überblick über die Zahlungsmoral des Unternehmens. Zudem findest du in diesem Bereich immer aktuelle Information zum Unternehmen. So kannst du dir schnell eine Einschätzung zur aktuellen Lage verschaffen.

Mit einem Klick auf „Kaufen“ oder „Verkaufen“ kommst du direkt in die Order. Um dir einen guten Überblick zu verschaffen, haben wir unterschiedliche Anleitungen verfasst:

Weitere Funktionen der Finanzen.internet ZERO App

Abschließend will ich noch kurz auf die weiteren Funktionen der App eingehen. Mit einem Klick auf das Hamburger Menü erhältst du eine Übersicht der weiteren Menüpunkte.

Hier kannst du beispielsweise auf dein Verrechnungskonto zugreifen, deinen Posteingang einsehen, das Ticketsystem verwenden oder dein Nutzerkonto verwalten.

Insgesamt wirkt die App sehr durchdacht und man findet sich als Nutzer schnell zurecht. Ich finde die App von Commerce Republic allerdings bedeutend besser. Dort wirkt alles moderner und noch nutzerfreundlicher angeordnet.

Meine Erfahrungen mit der Finanzen.internet ZERO Webversion

Nun kommen wir zur Webversion von Finanzen.internet ZERO. Hier kannst du dich ebenfalls nach deiner Depoteröffnung anmelden und sofort mit dem Handeln starten. Diesen Abschnitt halte ich vergleichsweise kurz, da die meisten Funktionen zwischen App und Webversion identisch sind.

Direkt im oberen Bereich siehst du die IBAN zu deinem Vertragskonto. In der mobilen App sind diese Daten etwas versteckt im Bereich Konto.

Auch in der Webversion landest du im House-Bereich. Hier siehst du deinen aktuellen Depot-Saldo, eine Übersicht der wichtigsten Indizes – diese heißen hier „Indikationen“ – und die sogenannten Prime-Trades.

Somit ähneln sich die dargestellten Daten stark bei der Net- und App-Model. Allerdings empfinde ich die unterschiedliche Benennung als etwas komisch. Hinzu kommt, dass die Indikationen direkt mit einem Hebel verlinkt werden. Das ist für Neueinsteiger nicht intestine und richtet sich eher an erfahrene Nutzer.

Zusätzlich siehst du in diesem Menüpunkt auch deine aktuellen Positionen sowie deine Krypto-Pockets. Hier kannst du direkt auf die entsprechenden Werte klicken und Käufe oder Verkäufe einleiten.

Mich persönlich stört auch an dieser Stelle die fehlende Visualisierung meines Portfolios. Während Commerce Republic inzwischen sogar eine komplette Visualisierung mitsamt Marktaufteilung, fehlt hier sogar der Chart zur Vermögensentwicklung. Das ist wirklich schade und sollte nachgeholt werden.

Ansonsten ähneln sich in der Weboberfläche die Menüpunkte im Vergleich zur App. Einzig die Watchlist ist hier besser platziert – das würde ich mir für die App ebenfalls wünschen.

Auch etwas komisch finde ich das Werbebanner, in dem mir unterschiedliche Aktionen von Finanzen.internet ZERO angezeigt werden. Insgesamt erinnert das Design im Net stark an die Finanzen.internet Web site und wirkt nicht ganz so fashionable wie bei der Konkurrenz.

Finanzen.internet ZERO überzeugt mit 2FA bei der Sicherheit

Finanzen.internet ZERO ist einer der einzigen Neobroker, der auf eine 2-Faktor-Authentifizierung setzt. Weder Commerce Republic, noch Scalable Capital haben ein entsprechendes Verfahren implementiert.

So musst du bei ZERO vor jeder Transaktion eine TAN anfordern und eingeben oder eine separate TAN-App verwenden. Da ich selbst in einer Financial institution arbeite, finde ich diesen Ansatz wirklich intestine und wichtig.

Der Log-in in die Handelsplattform funktioniert zwar mit Log-in-Daten und Passwort, doch zur Aufführung einer Transaktion wird bereits eine zusätzliche Freigabe mittels 2FA benötigt. Am sichersten ist hier die native TAN-App von ZERO.

4. Vor- und Nachteile von Finanzen.internet ZERO im Check

In diesem Abschnitt möchte ich auf die Stärken und Schwächen von Finanzen.internet ZERO im Check eingehen. Lass uns mit den Stärken beginnen und anschließend einen Blick auf die Schwächen werfen.

Diese Stärken zeichnen Finanzen.internet ZERO im Check aus

Aus meiner Sicht handelt es sich bei Finanzen.internet ZERO um einen hervorragenden Neobroker, der auch eine ausgezeichnete Gesamtbewertung erzielt.

Einerseits ist die App wirklich intestine gestaltet und lässt sich hervorragend bedienen. Im Rahmen meines dreimonatigen Exams hatte ich nie Probleme mit der App. Auch die Webanwendung hat stets zuverlässig funktioniert, wenngleich ich sagen muss, dass ich ZERO eher per App verwendet habe.

Ein besonderer Vorteil ist aus meiner Sicht die 2-Faktor-Authentifizierung. Gerade beim Handeln größerer Beträge ist es beruhigend, dass Transaktionen nicht ohne zusätzliche Faktor-Abfrage möglich sind.

Außerdem muss an dieser Stelle das umfangreiche Handelsangebot angeführt werden. Bei ZERO gibt es mehr als 7.500 Aktien, nahezu 2.000 ETF, mehr als 3.000 Fonds und weit mehr als 500.000 Derivate. In Summe bietet kein anderer Neobroker ein vergleichbares Spektrum handelbarer Finanzwerte.

Zusätzlich kannst du bei Finanzen.internet ZERO auch Kryptowährungen kaufen. Diese werden auf einer Pockets bei Tangany verwahrt, sodass deine Cash sicher sind.

Intestine gefallen mir bei ZERO auch die Ordertypen. Während Trade Republic im Test auf Market Orders und Restrict Orders setzt, kannst du bei ZERO auch eine Cease Loss oder Take Revenue Order verwenden. Zudem kannst du auch beide Ordertypen miteinander in einer sogenannten OCO-Order (One Cancels Different Order) kombinieren.

Des Weiteren ist Finanzen.internet ZERO wirklich kostenlos, wenn du mindestens 500 € professional Order handelst. Bei geringen Handelsvolumina gibt es eine Fremdkostenpauschale in Höhe von 1,00 €.

Sparpläne sind dahingegen stets kostenlos. Hier musst du lediglich 1 € per Sparplan kaufen. Beim Verkauf fallen dahingegen wieder Gebühren an, wenn du die 500 € Ordervolumen nicht erreichst.

Zusammenfassend lassen sich die Vorteile wie folgt darstellen:

Vorteile von Finanzen.internet ZERO

• Mit mehr als 7.500 Aktien, 1.900 ETF, 500.000 Derivaten und 3.000 Fonds bietet Finanzen.internet ZERO ein hervorragendes Handelsangebot.

• Als einziger Neobroker im Check setzt Finanzen.internet ZERO auf eine 2-Faktor-Authentifizierung. So sind deine Einlagen optimum geschützt.

• Bei ZERO ist der Title auch Programm. Ab 500 € Ordervolumen kostet dich der Handel keine Gebühren. Lediglich der Unfold ist hier zu berücksichtigen. Dieser ist bei der gettex während der Xetra-Handelszeiten sehr eng.

• Wenn du echte Kryptowährungen über Finanzen.internet ZERO handelst, dann werden diese sicher beim Verwahrdienstleister Tangany gelagert.

• Die App funktioniert sehr intestine und ist intuitiv bedienbar. Bei Wertpapieren werden wichtige Fundamentaldaten direkt angezeigt.

• Es gibt neben einem E-Mail-Help auch einen Telefonsupport. Dieser kann allgemeine Fragen beantworten. Die Reaktionszeiten per Mail sind sehr schnell.

• Bei ZERO hast du die Möglichkeit, deine Einstandskurse anzupassen. Das ist vorwiegend nach einem Depotübertrag notwendig und sinnvoll. Auch wenn es zu einer Kapitalmaßnahme kommt, verändert sich bei einem Spin-Off der Wert deiner Place. Diese Anpassungen kannst du im Depot einfach vornehmen.